Asas Pengurusan Kewangan

 


Pengurusan kewangan adalah proses pengesanan perbelanjaan, pelaburan, penganggaran, perbankan dan penilaian cukai wang seseorang ataupun sesuatu peniagaan. Pengurusan kewangan yang baik  mempunyai teknik strategik untuk menghasilkan wang yang menghasilkan nilai output-faedah tertinggi untuk jumlah yang dibelanjakan.


Namun, disebabkan pendedahan tentang kepentingan pengurusan kewangan yang rendah dikalangan kita, sebahagian besar dari kita berhadapan dengan masalah kewangan seawal usia 20an.


Hari ini jom kita belajar, asas pengurusan kewangan. Di akhir artikel ini, mari kita nilai semula tahap kewangan kita dan perbaiki kelemahan dalam pengurusan kewangan kita. 


Atur Kewangan Anda

Menyusun kewangan anda adalah langkah pertama untuk mencipta kekayaan. Kad kredit, akaun bank, pinjaman peribadi, gadai janji, pinjaman kereta, perlaburan dan akaun persaraan harus dijejaki. Perkara-perkara asas seperti jumlah pendapatan, jumlah perbelanjaan bulanan, aset yang dimiliki dan liabiliti perlu dikenal pasti. 


Kenalpasti juga masalah-masalah asas yang membebankan kewangan anda seperti perbelanjaan yang melebihi pendapatan, aset yang bertukar menjadi liabiliti dan kemudian cara-cara untuk mengatasinya.


Berbelanja Kurang Daripada Yang Anda Perolehi

Dengan kata lain, hidup sesuai dengan kemampuan anda, jangan membelanjakan wang anda untuk sesuatu yang akan membebani diri anda dan mula menabung. Mudah diucapkan, tidak begitu mudah dilakukan - terutamanya memandangkan tarikan kereta baru, rumah mewah idaman, gadget, beberapa malam setiap minggu bersama rakan-rakan, percutian mewah sekali-sekala dan segala macam lagi “cara hidup inlflasi” yang membebankan “poket” anda.


Kita mulakan dengan belajar menggunakan peraturan 50/30/20 dalam mengimbangi dan mengatur perbelanjaan anda.

  1. 50% daripada pendapatan bulanan anda atas keperluan
  2. 30% daripada pendapatan bulanan anda atas kehendak
  3. 20% daripada pendapatan bulanan anda untuk simpanan dan pelaburan


Kita selalu dengar ketika kita sekolah, ibu dan bapa kita berpesan ketika bagi duit sekolah, “nanti ada lebih masuk tabung”.. Jom kita ubah, apa yang perlu kita buat adalah menyimpan dahulu, selebihnya barulah kita belanjakan.


Buat wang anda bekerja untuk anda.

Manfaatkan gandaan wang berbanding masa atau lebih dikenali sebagai “compounding”. Dengan manfaatkan ini, kita dapat mengatasi dua masalah dalam pengurusan kewangan, yang pertama adalah masalah motivasi menyimpan, kerana kita nampak hasil pelaburan kita meningkat lebih cepat berbanding simpanan biasa. Kedua masalah susut nilai wang atau inflasi, kerana jika pelaburan kita memberi pulangan setanding dengan nilai inflasi, ini bermakna kita tidak akan merasa tekanan inflasi.


Fahami Risiko

Kunci untuk memahami pulangan pelaburan adalah bahawa semakin banyak risiko anda, semakin baik pulangannya. Ini dipanggil trade-off pengembalian risiko. Pelaburan seperti saham dan bon yang mempunyai kadar pulangan yang lebih tinggi selalunya mempunyai risiko kehilangan prinsipal yang anda laburkan. Pelaburan seperti sijil deposit dan akaun pasaran wang dengan kadar pulangan yang lebih rendah mempunyai risiko kehilangan prinsipal yang lebih rendah. Oleh kerana tidak ada yang tahu masa depan, anda tidak dapat yakin 100 peratus pelaburan apa yang akan berjalan lancar. Morris menjelaskan, "Sekiranya anda mempelbagaikan pelaburan anda, seseorang boleh menjadi terbiasa tanpa terkesan dengan teruk terhadap keseluruhan portfolio pelaburan anda."


Mempelbagaikan sumber pendapatan anda

Cari kaedah kreatif untuk mempelbagaikan pendapatan anda. Setiap orang mempunyai bakat atau kemahiran khas. "Ubah bakat anda menjadi peluang menghasilkan wang. Menyelidiki cara menjana wang dari rumah dan melancarkan perniagaan dari rumah," sedikit peningkatan pendapatan dapat mengubah profil kewangan anda secara positif. Ingat, bahawa pengurusan kewangan yang baik bukanlah sekadar berjimat, menambah pendapatan dan sumber kewangan juga adalah salah satu asas penting dalam pengurusan kewangan yang baik.


Rancang untuk yang tidak dijangka

Walaupun anda berusaha sebaik mungkin, anda tetap berisiko menghadapi keadaan darurat yang tidak dijangka. Simpanan kecemasan dan insuran/takaful dapat membantu anda mengurus kesan kos lindung nilai terhadap sesuatu perkara yang tidak diduga. Ini sangat penting bagi memastikan perkara yang tidak dijangka tersebut tidak akan menggagalkan matlamat jangka panjang dan keselamatan kewangan keluarga anda.


Akhir kata, diharapkan kita dapat mengharungi dan mengatasi kemelut ekonomi dan pendemik Covid-19 ini sebaik mungkin. 


Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

RAHSIA MENGURUSKAN KEWANGAN CARA JUTAWAN (Rahsia orang kaya semakin kaya)

Image
 “ EARN AS MUCH AS YOU CAN, SAVE AS MUCH AS YOU CAN, INVEST AS MUCH AS YOU CAN AND GIVE AS MUCH AS YOU CAN” Rata-rata semua faham dengan apa yang cuba disampaikan dalam quote di atas ni. Tapi apa kata kita cuba huraikan setiap satu inti patinya supaya kita lebih faham dan selepas itu ambil tindakan. Tapi percayalah anda akan rasa perkara ini tidak mudah untuk dilakukan dan mungkin ada sesetengah akan rasa tidak masuk akal. Namun itulah sebabnya tidak ramai yang dapat keluar dari “rat race” kewangan.  1. Earn as much as you can Pelbagaikan sumber rezeki anda. Caranya adalah dengan menggunakan kemahiran dan ilmu yang kita ada ditempat yang betul agar kita dapat pendapatan yang maksimum. Ini merupakan asas pertama dalam pengurusan kewangan. Kita harus pandai menilai ilmu dan kemahiran kita. Kita tidak boleh hanya bergantung kepada cara tradisi memperdagangkan masa dan usia kita untuk mendapatkan duit. Itu kerana masa dan usia kita adalah sumber yang tidak dapat kita perbaharui....
Read more

Persoalan Berkaitan Pelaburan Unit Trust?

Image
  Bagaimanakah unit amanah berfungsi di Malaysia? Unit amanah mengumpulkan wang dari pelabur yang berbeza ke dalam dana. Pengurus dana kemudian melaburkan dana tersebut dalam portfolio sekuriti seperti saham, bon, komoditi, dan lain-lain mengikut objektif dan strategi pelaburan dana. Patut ke saya membeli unit amanah sekarang? Jawapan ringkasnya adalah ya. Unit amanah menawarkan cara yang menjimatkan untuk mengakses portfolio pelaburan yang pelbagai. Berbanding dengan membeli saham dan bon individu untuk membina portolio anda sendiri. ... Ini biasanya datang dalam bentuk yuran pengurusan tahunan yang dikurangkan dari pegangan pelaburan anda. Adakah Unit Amanah ini selamat? Unit amanah, seperti semua pelaburan, membawa unsur risiko. Sekiranya pasaran saham berprestasi rendah, nilai portfolio mereka juga akan jatuh. Di sebabkan itu sebelum membuat keputusan untuk melabur, pelabur perlu untuk berurusan dengan perunding unit trust untuk kenal pasti toleransi risiko pelabur dan kesesuai...
Read more

Pelbagaikan Simpanan Persaraan Anda

Image
Anda mempunyai pilihan dan fleksibiliti untuk mempelbagaikan portfolio persaraan anda dan meningkatkan simpanan persaraan melalui Skim Pelaburan Ahli. Melalui skim ini, ahli yang mempunyai simpanan secukupnya boleh memindahkan sebahagian dari dana dalam Akaun 1 untuk dilaburkan melalui Institusi-institusi Pengurusan Dana (IPD) yang dilantik, termasuk Syarikat Pengurusan Unit Amanah dan Syarikat Pengurusan Kumpulan Wang. Bermula 1 Mei 2020, ahli KWSP yang membuat Pelaburan di bawah Skim Pelaburan Ahli (SPA) akan menikmati pengurangan caj jualan yang dikenakan oleh Institusi Pengurusan Dana (IPD) untuk tempoh 12 bulan sehingga 30 April 2021. Pelaburan yang dilaksanakan melalui i-Invest dalam i-Akaun (Ahli) tidak akan dikenakan sebarang caj jualan oleh IPD, manakala pelaburan yang dilaksanakan melalui ejen akan dikenakan caj  yang dikurangkan dari  sehingga 3% kepada sehingga 1.5% sahaja oleh IPD. Siapa Yang Boleh Memohon Syarat-syarat kelayakan • Warganegara Malaysia, ATAU ...
Read more